Зберігання криптовалюти: гарячий і холодний гаманець

Якщо зовсім коротко: для активних невеликих сум підійде гарячий гаманець або біржа, а великі гроші надовго безпечніше тримати в холодному, тобто офлайн. Головне в крипті ви самі собі банк, і за збереження відповідаєте тільки ви. Втратили доступ до ключів, вважайте, втратили гроші.

Одразу позначу чесно. Крипту я торгую нечасто, основне в мене ф'ючерси та золото. Але питання зберігання в новачка одне з перших, а ціна помилки тут висока, тому підійду до теми як до управління ризиком. Торгую з 2013 року й звик дивитися на будь-який актив насамперед через захист капіталу. У зберіганні криптовалюти працює рівно той самий принцип.

У цій статті ми розберемо:

• гаманець зберігає не самі монети, а ключі до них: монети завжди лежать у блокчейні;
• гарячий гаманець це зручність і онлайн-ризик, холодний це безпека й незручність для частих операцій;
• сід-фраза важливіша за сам пристрій: втратили її, і доступ до грошей не повернути жодним способом;
• тримати великі суми на біржі значить довіряти свої ключі третій стороні, і це окремий ризик.

Розберемо по порядку: чим гарячий гаманець відрізняється від холодного, чому апаратний вважають найнадійнішим і де врешті тримати монети, на біржі чи в себе.

Що таке гарячий і холодний криптовалютний гаманець

Спершу важливий момент, який багато хто пропускає. Криптовалютний гаманець — це сховище не самих монет, а ключів до них. Самі монети завжди перебувають у блокчейні, а гаманець лише тримає закритий ключ, який підтверджує, що вони ваші. Грубо кажучи, це зв'язка ключів, а не сейф із грошима.

Гарячий гаманець підключений до інтернету. Це застосунок на телефоні, розширення в браузері або гаманець на біржі. Ним зручно платити й торгувати, але ключі перебувають онлайн, а отже вразливі до зломів і фішингу. До гарячих відносять, наприклад, гаманці в застосунках на кшталт MetaMask чи Trust Wallet, а також гаманець усередині самої біржі. На практиці головна небезпека тут не злом пристрою, а неуважність: підроблені сайти, фальшива підтримка, посилання нізвідки. Холодний гаманець навпаки зберігає ключі офлайн і до мережі не підключений. Це найзахищеніший варіант від віддалених атак, але для частих операцій він незручний. Логіка проста: гарячий для активної дрібноти, холодний для великого й надовго. Докладніше про безпеку в крипті варто почитати окремо.

Hardware wallet: чому це найбезпечніший спосіб зберігання

Апаратний гаманець (hardware wallet) це різновид холодного зберігання. Це невеликий фізичний пристрій, який тримає закриті ключі офлайн і підписує операції, не випускаючи ключ в інтернет. Найвідоміші це Ledger і Trezor, коштують вони приблизно від 50 до 200 доларів. Зламати такий пристрій віддалено майже неможливо, тому його й вважають найнадійнішим способом для довгого зберігання.

Але є річ важливіша за сам пристрій, і це сід-фраза. Сід-фраза це набір із 12 або 24 слів, за яким ваш гаманець можна відновити на будь-якому сумісному пристрої. Ставитися до неї потрібно як до готівки. Втратили сам пристрій, але зберегли фразу, відновите доступ. А ось втратили й пристрій, і фразу, і гроші вже не повернути жодним способом. І ще чесне застереження: навіть апаратний гаманець не стовідсотковий захист. Якщо ви самі підпишете шкідливий смартконтракт або попадетеся на фішинг, жодне залізо не врятує. Тож половина безпеки це ваші власні звички.

Біржа vs гаманець: де зберігати криптовалюту

Коли монети лежать на біржі, ключами розпоряджається біржа, а не ви. Це називають кастодіальним зберіганням. Коли ключі у вас, це некастодіальне зберігання. Звідси відома в крипті фраза: не твої ключі, не твоя крипта. Якщо ключами володіє третя сторона, то по факту монетами розпоряджається вона. Біржа зручна для активної торгівлі, але це довіра до посередника, і історії із заморозкою чи крахом майданчиків траплялися не раз.

Як я дивлюся на це з позиції ризику, і це не порада особисто вам, а загальний принцип: великі суми на біржі не тримають. Робоча схема в багатьох така. Невелика частина для активних операцій лежить на біржі або в гарячому гаманці, а основний капітал надовго йде в холодне зберігання. Крипта сама по собі волатильна й слабко регулюється, тому ставитися до її зберігання варто суворіше, ніж до грошей на звичайному рахунку. Ризики самої торгівлі криптовалютою я докладно розбираю в ролику Криптовалюти для початківців: як не втратити гроші.